CJI Kant chiede perché gli indiani continuano a cadere vittime di truffe di arresto digitale

La Corte Suprema ha ordinato giovedì che i meccanismi per combattere le frodi di arresto digitale devono includere disposizioni per perseguire i funzionari bancari che collaborano con i truffatori e richiedono alle istituzioni finanziarie di risarcire le vittime quando le perdite derivano da fallimenti istituzionali. Una panchina guidata dal presidente della Corte Suprema Surya Kant, cui si sono uniti i giudici Joymalya Bagchi e V Mohana, ha dichiarato che le banche devono essere ritenute responsabili di tali incidenti. La Corte ha sottolineato che la Reserve Bank of India dovrebbe andare oltre l'emissione di linee guida per imporre una rigorosa responsabilità alle entità bancarie. La sentenza è arrivata durante le udienze su un caso suo motu riguardante l'aumento dei crimini informatici.

I dati presentati alla Corte hanno mostrato che nei primi otto mesi dell'anno sono stati registrati 21.928 reclami riguardanti oltre 647 milioni di rupie sul portale nazionale di segnalazione dei reati informatici. Questa informazione è stata inclusa in un rapporto di stato presentato dal Centro indiano per il coordinamento della criminalità informatica e dal Ministero degli Affari interni. La corte ha osservato che le attuali regole di risarcimento della RBI per le frodi bancarie elettroniche, in vigore da gennaio, limitano i pagamenti a 25.000 rupie e coprono solo perdite fino a 50.000 rupie. Il giudice Kant ha espresso frustrazione per la persistenza di queste truffe nonostante le campagne di sensibilizzazione pubblica e la copertura mediatica. Ha chiesto perché i cittadini continuino a cadere vittima di tali tattiche.

Il giudice ha osservato che in un paese democratico, si dovrebbe riconoscere che un arresto tramite telefono cellulare è impossibile e ha suggerito di colpire il dispositivo contro un muro per porre fine alla chiamata. Ha spiegato che la paura dell'arresto spinge alla conformità, notando che gli psicologi hanno descritto la pressione esercitata sulle vittime come una forma di ipnosi. La Corte ha criticato le banche per la mancanza di adeguate misure di salvaguardia per prevenire le transazioni sospette. Il giudice Kant ha sostenuto che le banche hanno accesso alla cronologia delle transazioni dei clienti e dovrebbero essere in grado di rilevare le anomalie.

Ha sottolineato che mentre le società gestiscono grandi volumi di transazioni, i prelievi insoliti da conti appartenenti a privati, in particolare ai cittadini anziani, dovrebbero innescare allarmi immediati. Il tribunale ha ordinato alle banche di trattenere tali operazioni e di contattare la stazione di polizia più vicina per verificare l'identità e l'intenzione del titolare del conto. Il giudice supremo ha sottolineato la necessità di misure preventive piuttosto che affidarsi esclusivamente alle segnalazioni post-incidente. Ha dichiarato che la segnalazione dopo la perdita di denaro serve solo come analisi post-mortem. La Corte ha chiesto se le normative esistenti consentissero alle banche di sospendere temporaneamente le transazioni insolite in attesa di verifica.

L'avvocato generale R. Venkataramani, in rappresentanza del governo centrale, ha risposto che un comitato interdipartimentale e l'I4C stavano esaminando tutti gli aspetti della questione. Ha osservato che le banche hanno migliorato la loro capacità di segnalare le transazioni sospette negli ultimi sei mesi e che sono in corso discussioni con la RBI per accelerare la formulazione delle regole. Tuttavia, il procuratore generale si è opposto alla proposta della corte per la responsabilità diretta della banca, sostenendo che la banca centrale dovrebbe affrontare questo problema attraverso il suo quadro normativo.

La Corte ha osservato che le banche possono recuperare le proprie perdite utilizzando la Securitisation and Reconstruction of Financial Assets and Enforcement of Security Interest Act, 2002, e il codice sull'insolvenza e la bancarotta. Al contrario, i clienti non dispongono di simili rimedi. La Corte ha sottolineato che miliardi di rupie vengono sottratte all'economia senza una forte clausola di responsabilità nei regolamenti. La corte ha fatto riferimento a casi che coinvolgono un nesso costruttore-banca in cui gli acquirenti di case sono stati lasciati senza ricorso nonostante le circolari generali della RBI che regolano i prestiti. Ha chiesto che venga imposta una responsabilità rigorosa alle banche e che sia fissata la responsabilità in caso di violazione.

La Corte sta attualmente esaminando la bozza delle linee guida "Know Your Customer" che sono state finalizzate dalla RBI. I due progetti di legge prevedono che le banche debbano eseguire la dovuta diligenza, con notifica prevista entro il 30 novembre. Le truffe di arresto digitale coinvolgono in genere criminali che si presentano come agenti di polizia. Fanno videochiamate da luoghi che assomigliano a uffici governativi, chiedendo soldi per chiudere il caso. Le vittime sono spesso tenute in videoconferenza fino a quando le loro richieste non vengono soddisfatte.

I rapporti indicano che le organizzazioni criminali cinesi gestiscono sofisticati centri di truffa nei paesi del sud-est asiatico, tra cui la Cambogia, il Myanmar e il Laos. Queste strutture impiegano migliaia di persone, molti indiani, che sono stati attirati da false offerte di lavoro e costretti a prendere di mira le vittime domestiche.