Testamentos, contraseñas, conversaciones difíciles: qué hacer ahora para facilitar su muerte a su familia

La mayoría de nosotros evitamos pensar en nuestra propia muerte. Sin embargo, hay una razón práctica para considerarlo: cuando fallecemos, alguien más debe administrar lo que dejamos atrás. Es posible que necesiten organizar un funeral, localizar un testamento, contactar con bancos y super fondos, manejar propiedades, liquidar deudas y, finalmente, distribuir activos, todo mientras se enfrentan al dolor. Este proceso puede ser abrumador, especialmente si el fallecido no se preparó adecuadamente. Para aliviar la carga de los seres queridos, las personas deben tomar medidas para garantizar que sus asuntos estén en orden. Un elemento clave de esta preparación es crear un testamento. Si bien muchas personas pasan por alto esta tarea, las estadísticas muestran que solo alrededor del 40% de los australianos han hecho un testamento.

La probabilidad de tener uno aumenta con la edad y la acumulación de activos. La creación de un testamento se puede hacer de forma independiente utilizando kits de bricolaje o herramientas en línea, pero debe cumplir con los estándares legales del estado o territorio del individuo. Las pautas del gobierno sugieren consultar a un profesional para revisar el documento, particularmente en casos que involucran situaciones complejas como familias mixtas, negocios, fideicomisos o estructuras de activos intrincadas. Sin un testamento, un individuo muere intestado, lo que significa que la ley dicta cómo se distribuye su patrimonio. Estas leyes varían significativamente en los estados y territorios de Australia.

Por ejemplo, en Nueva Gales del Sur, la legislación específica describe el orden de herencia entre los parientes. En Queensland, si una persona deja un cónyuge e hijos, el cónyuge generalmente recibe artículos del hogar y los $ 150,000 iniciales de la herencia, con el resto compartido entre el cónyuge y los hijos.

Cada familia es única, con diferentes perspectivas sobre la herencia, la propiedad y las obligaciones financieras. Algunas familias pueden tener diferentes puntos de vista sobre el dinero y la responsabilidad, mientras que otras pueden tener fuertes expectativas con respecto al cuidado y el apoyo a los familiares. Las tradiciones culturales y religiosas pueden moldear aún más las expectativas en torno a los funerales, la prestación de cuidados y la asignación de activos.

La superannuation presenta otra área a menudo pasada por alto. Tener un testamento no cubre automáticamente los beneficios de superannuation. Los super fondos operan bajo sus propias reglas, determinando quién recibe beneficios por fallecimiento, que pueden incluir tanto el saldo de la cuenta como el seguro asociado. Una nominación válida de beneficio por fallecimiento vinculante puede guiar a los fideicomisarios del fondo en la distribución de los beneficios a los beneficiarios elegibles.

Las personas deben revisar sus designaciones de beneficiarios de jubilación en lugar de asumir que su testamento cubre este aspecto.