Acquisto immobiliare: Quali tassi di interesse possiamo permetterci?

Lucia Neuroth e Frederik Oberbeck, entrambi trentenni e che vivono insieme in un appartamento in affitto, sono alla ricerca della casa dei loro sogni. La coppia, che ha scelto di usare pseudonimi, punta a trasferirsi nella propria casa come primo passo per assicurarsi un futuro più stabile. Il loro secondo obiettivo è quello di prepararsi per la potenziale genitorialità, che li ha portati a considerare la necessità di uno spazio aggiuntivo - in particolare, una stanza per bambini. Mentre sono fiduciosi di iniziare una famiglia, riconoscono che questo rimane incerto. Indipendentemente da ciò, stanno già pianificando in anticipo, comprese le considerazioni finanziarie che plasmeranno il loro processo decisionale.

Il viaggio della coppia comporta un impegno finanziario significativo. In genere, quando si acquista un immobile, gli acquirenti contribuiscono con circa il 20 per cento del prezzo di acquisto più costi aggiuntivi come tasse e tasse. Questa porzione deve provenire da risparmi personali, mentre l'importo rimanente viene finanziato attraverso un mutuo. Neuroth e Oberbeck hanno risparmiato diligentemente nel corso degli anni, accumulando 230.000 euro di risparmi. Inizialmente avevano pianificato un budget fino a 500.000 euro, ma hanno scoperto che i prezzi degli alloggi nelle regioni tra Colonia e Francoforte sono più alti di quanto previsto, spingendo il loro target a un range compreso tra i 600.000 e i 700.000 euro.

Per coprire l'acconto, hanno recentemente venduto le loro azioni, citando come fattore di rischio le preoccupazioni per la volatilità del mercato. "Siamo molto attenti alla sicurezza", spiega Oberbeck, sottolineando che vogliono evitare situazioni in cui un improvviso calo del valore delle azioni potrebbe compromettere la loro capacità di acquistare una casa.

La loro situazione finanziaria attuale sembra stabile. Oberbeck guadagna 110.000 € all'anno lavorando in una società di logistica in un ruolo di leadership, mentre Neuroth guadagna 75.000 €. Insieme, hanno circa 8.500 € al mese disponibili dopo le tasse. Poiché non sono sposati, ciascuno è tassato separatamente. Le loro spese mensili totalizzano circa 3.800 €, che coprono cose essenziali come cibo, abbigliamento, hobby, abbonamenti, assicurazioni e persino vacanze. L'affitto è attualmente basso a 900 € al mese, consentendo loro di risparmiare il resto del loro reddito. In precedenza, dovevano finanziare un'auto, ma ora guidano un veicolo aziendale, riducendo i loro obblighi mensili.

Nonostante la loro solida posizione finanziaria, la coppia rimane incerta su quanto di un pagamento ipotecario mensile possono permettersi. Questa incertezza influisce sulla loro capacità di decidere la durata del prestito o se potrebbero aver bisogno di aumentare il loro acconto per garantire un tasso di interesse inferiore. Per aiutare a chiarire queste domande, stanno consultando Fabian Frey, un consulente finanziario di VZ Vermögenszentrum. Frey valuterà i loro redditi e le spese per fornire indicazioni su quale tipo di pagamento ipotecario sarebbe sostenibile per loro.

Oberbeck osserva che se entrambi continuano a lavorare a tempo pieno, il pagamento mensile del mutuo non dovrebbe rappresentare un problema. Tuttavia, la coppia è consapevole che le circostanze della vita possono cambiare e vogliono assicurarsi che il loro piano finanziario sia abbastanza robusto da gestire sfide inaspettate. Il loro approccio riflette un attento equilibrio tra ambizione e prudenza, con l'obiettivo di fare un investimento a lungo termine senza compromettere la loro stabilità.

Mentre affrontano le complessità della proprietà di una casa, la coppia sta prendendo in considerazione diversi fattori, tra cui la posizione, le dimensioni e l'accessibilità. La loro ricerca è in corso e rimangono ottimisti nel trovare una proprietà adeguata entro il loro budget. Con il supporto del loro consulente finanziario, sperano di finalizzare presto i loro piani e fare il prossimo passo verso la costruzione di un futuro condiviso.