La décision implique des compromis entre la réduction de la dette et le maintien d'un portefeuille d'investissement potentiellement en croissance. La personne estime que le remboursement de l'hypothèque libérerait environ 400 $ par semaine en flux de trésorerie, mais réduirait ses réserves d'urgence, diminuerait son solde de retraite et éliminerait l'accès aux facilités de retrait.
La question de savoir s'il faut utiliser le super pour rembourser un prêt hypothécaire a suscité des discussions parmi les experts financiers et les retraités. Un expert, Paul Benson, un planificateur financier certifié, note que la décision dépend fortement de la façon dont les fonds de retraite sont investis. En supposant un fort biais de croissance dans le portefeuille, raisonnable compte tenu de la pension à prestations définies sans risque de l'individu, l'argument mathématique se penche vers le maintien de l'hypothèque et la croissance du super. Cependant, Benson reconnaît que les considérations de la vie réelle l'emportent souvent sur les feuilles de calcul.
Un autre lecteur, Simon Letch, un homme de 66 ans qui travaille deux jours par semaine, a posé une question connexe concernant la stratégie de pension de son conjoint. Son partenaire, qui aura 65 ans en septembre, envisage de commencer une pension basée sur le compte en utilisant son plafond de solde de transfert complet (TBC) ou de reporter le début pour préserver le TBC inutilisé en prévision d'une indexation future potentielle.
Benson a conseillé de transférer immédiatement les fonds dans la phase de retraite, citant le risque d'imposition des gains dans la phase d'accumulation et la probabilité de croissance du marché.
Cette approche permet une plus grande flexibilité et garantit que la planification financière du couple s'aligne sur leur style de vie et leurs besoins familiaux. Un article distinct a mis en évidence les complexités rencontrées par les personnes qui cherchent des conseils de retraite simples.
Les conseillers financiers complets sont autorisés à examiner tous les aspects de la situation financière d'un client, y compris les super, les investissements, les hypothèques, les impôts et les objectifs de retraite. Cependant, de nombreux conseillers se concentrent sur la gestion des investissements en cours, ce qui peut conduire à des relations commerciales étendues impliquant des frais et des frais de gestion réguliers. En revanche, les super fonds visent à fidéliser les membres en offrant des produits de retraite et des services de conseil sur mesure. Bien que ces services puissent être plus accessibles et abordables, leur portée est généralement limitée aux fonds détenus au sein du super lui-même.
Cette limitation signifie que les conseils sur des questions financières plus larges, telles que la pension de vieillesse ou les stratégies générales de retraite, peuvent ne pas être disponibles uniquement par le biais du fonds. Certains fonds possèdent des licences de conseil financier distinctes, leur permettant d'offrir des conseils complets à un coût plus élevé, mais ce n'est pas une pratique standard pour tous les membres.
La nécessité de clarté et de simplicité dans la planification financière est évidente, mais l'industrie continue d'évoluer avec des intérêts concurrents qui façonnent le paysage.En conséquence, les retraités doivent évaluer soigneusement leurs priorités et consulter des professionnels qui peuvent fournir des conseils sur mesure adaptés à leurs circonstances spécifiques.
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