Achat de biens immobiliers: Quels sont les taux de crédit que nous pouvons nous permettre?

Lucia Neuroth et Frederik Oberbeck, tous deux dans la trentaine et vivant ensemble dans un appartement loué, sont activement à la recherche de la maison de leurs rêves. Le couple, qui a choisi d'utiliser des pseudonymes, vise à emménager dans sa propre maison comme première étape vers l'obtention d'un avenir plus stable. Leur deuxième objectif est de se préparer à la parentalité potentielle, ce qui les a amenés à envisager la nécessité d'un espace supplémentaire, en particulier une chambre d'enfants.

Le voyage du couple implique un engagement financier important. En général, lors de l'achat d'une propriété, les acheteurs contribuent à hauteur de 20% du prix d'achat plus des coûts supplémentaires tels que les taxes et les frais. Cette partie doit provenir d'épargnes personnelles, tandis que le montant restant est financé par une hypothèque. Neuroth et Oberbeck ont économisé avec diligence au fil des ans, accumulant 230 000 € d'épargne. Ils avaient initialement prévu un budget allant jusqu'à 500 000 €, mais ont constaté que les prix des logements dans les régions entre Cologne et Francfort sont plus élevés que prévu, ce qui porte leur fourchette cible entre 600 000 € et 700 000 €.

Pour couvrir l'acompte, ils ont récemment vendu leurs actions, invoquant comme facteur de risque la volatilité du marché. "Nous sommes très soucieux de la sécurité", explique Oberbeck, soulignant qu'ils veulent éviter des situations où une chute soudaine de la valeur des actions pourrait compromettre leur capacité à acheter une maison.

Leur situation financière actuelle semble stable. Oberbeck gagne 110 000 € par an en travaillant dans une entreprise de logistique dans un rôle de leadership, tandis que Neuroth gagne 75 000 €. Ensemble, ils ont environ 8 500 € par mois disponibles après impôts. Comme ils ne sont pas mariés, chacun est imposé séparément. Leurs dépenses mensuelles s'élèvent à environ 3 800 €, couvrant des éléments essentiels tels que la nourriture, les vêtements, les loisirs, les abonnements, l'assurance et même les vacances. Le loyer est actuellement faible à 900 € par mois, ce qui leur permet d'économiser le reste de leur revenu.

Malgré leur solide situation financière, le couple reste incertain quant au montant d'un paiement hypothécaire mensuel qu'ils peuvent se permettre. Cette incertitude affecte leur capacité à décider de la durée de la durée du prêt ou s'ils pourraient avoir besoin d'augmenter leur mise de fonds pour obtenir un taux d'intérêt inférieur. Pour aider à clarifier ces questions, ils consultent Fabian Frey, un conseiller financier de VZ Vermögenszentrum.

Oberbeck note que si les deux continuent à travailler à temps plein, le paiement hypothécaire mensuel ne devrait pas poser de problème. Cependant, le couple est conscient que les circonstances de la vie peuvent changer, et ils veulent s'assurer que leur plan financier est suffisamment robuste pour faire face à des défis inattendus.

Alors qu'ils naviguent dans les complexités de la propriété, le couple considère plusieurs facteurs, y compris l'emplacement, la taille et l'abordabilité.