Más de cinco millones de cuentas de ahorro del Reino Unido están en riesgo de ser golpeadas por una factura de impuestos, ya que se insta a los ahorradores a revisar sus finanzas. El problema se deriva de una combinación de tasas de interés en aumento, inflación y umbrales impositivos congelados, que han dejado a muchos ahorradores vulnerables a pasivos fiscales inesperados. Según un nuevo análisis de Yorkshire Building Society, el número de cuentas de ahorro no-ISA que se pronostica que ganarán más de £ 1,000 en intereses, lo que potencialmente desencadenará una factura de impuestos, ha aumentado en 1.047% en los últimos ocho años. 3 millones. Los contribuyentes con tasa básica pueden ganar hasta £ 1,000 en intereses de ahorro anualmente antes de que se apliquen los impuestos, mientras que los contribuyentes con tasas más altas enfrentan un umbral más bajo de £ 500.
Los contribuyentes con tasa adicional, que ganan más de £ 125,140, no reciben ninguna asignación libre de impuestos. Estos umbrales se han mantenido sin cambios desde 2016, a pesar de los aumentos significativos en las devoluciones de ahorro. Como resultado, los ahorradores que alguna vez tuvieron espacio para hacer crecer sus fondos sin preocuparse por los impuestos ahora se encuentran sorprendidos. Por ejemplo, en 2016, los contribuyentes con tasa básica podrían ahorrar con seguridad £ 100,000 en una cuenta estándar, pero hoy en día solo pueden ahorrar alrededor de £ 25,000 con un interés del 4% sin exceder su límite libre de impuestos.
Desde 2022, el Banco de Inglaterra elevó las tasas de interés, lo que llevó a ganancias sustanciales para los ahorradores. 75%, se mantienen muy por encima de los niveles previos a la pandemia. Al mismo tiempo, los umbrales fiscales no han seguido el ritmo de la inflación, empujando a más personas a niveles impositivos más altos. El arrastre fiscal, el fenómeno en el que los ingresos crecientes empujan a los individuos a través de los umbrales fiscales sin los ajustes correspondientes, ha desempeñado un papel clave en esta tendencia. Con los salarios, las pensiones y otras formas de ingresos en aumento, más personas ahora están cruzando a bandas impositivas más altas. Sarah Coles, jefa de finanzas personales de AJ Bell, señaló que los jubilados, que a menudo tienen cantidades más grandes de efectivo, se ven especialmente afectados.
Muchos jubilados han acumulado ahorros de emergencia, y algunos han utilizado sus sumas unificadas de pensión libres de impuestos para financiar cuentas de ahorro, exponiéndose inadvertidamente a impuestos. La investigación del Departamento de Trabajo y Pensiones indica que el 37% de las personas que tomaron toda su suma unificada de pensión libre de impuestos optaron por depositarla en ahorros, una decisión que puede llevar a consecuencias fiscales no deseadas.
Tina Hughes, directora de ahorros en la Yorkshire Building Society, enfatizó que el sistema actual penaliza a los ahorradores responsables. Llamó a reformas urgentes al Permiso de Ahorro Personal, argumentando que debe evolucionar para reflejar las realidades financieras modernas. A medida que se acerca el año fiscal, se aconseja a los ahorradores que reevalúen sus estrategias. Ya sea mediante el cambio de fondos a ISA o el ajuste de planes de retiro, los pasos proactivos pueden ayudar a evitar cargas fiscales inesperadas. La situación subraya la creciente desconexión entre el panorama financiero y el marco regulatorio diseñado para apoyarlo.
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