GASTAR Y Ahorrar: Dos años después, el dinero ahorrado se utiliza para poner comida en la mesa

Dos años después de la introducción del sistema de jubilación de dos pozos de Sudáfrica, las preocupaciones iniciales sobre las personas que usan sus ahorros de jubilación para gastos no esenciales parecen haberse realizado parcialmente. En lugar de gastarse en vacaciones o artículos de lujo, muchos jubilados están sacando de su segundo bote de ahorros para satisfacer necesidades financieras inmediatas. Según Michelle Acton, directora de clientes de Old Mutual Corporate, los datos recopilados de aproximadamente 35,000 encuestados indican que el uso principal de estos retiros es para gastos básicos de vida en lugar de reembolso de deudas.

Acton señaló que antes de la implementación del sistema de dos pozos, los participantes habían indicado que utilizarían los fondos principalmente para emergencias y gestión de la deuda. Sin embargo, encuestas recientes muestran un cambio en las prioridades. La razón principal citada para acceder al bote de ahorro ahora está relacionada con los costos de vida esenciales, incluida la compra de alimentos, el apoyo a los miembros de la familia y la cobertura de las cuotas escolares, el alquiler y las facturas de servicios públicos. Las deudas no garantizadas, como los préstamos personales o familiares, siguen siendo una preocupación secundaria, destacando cómo estos retiros a menudo están llenando la brecha entre los ingresos y la supervivencia. La evolución del debate de dos pozos refleja este cambio.

Inicialmente se centró en si se debería permitir a los individuos acceder a sus ahorros, la conversación se ha desplazado hacia la comprensión de las implicaciones de estos retiros en la estabilidad financiera a largo plazo. Con el marco legal que permite el acceso y muchos hogares que dependen de él, el mayor desafío radica en garantizar que los fondos restantes sigan creciendo y contribuyan a la seguridad futura.

Además, el número de individuos que planean realizar más retiros se ha reducido a la mitad, lo que sugiere un enfoque más cauteloso para administrar sus recursos financieros. La Encuesta de referencia 2026 de Sanlam corrobora estos hallazgos, revelando que el 84% de los fondos independientes y el 80% de los fondos paraguas observaron un mayor compromiso de los miembros después de la introducción del sistema de dos pozos. Este renovado interés en los ahorros para la jubilación sugiere que los individuos están comenzando a tomar un papel más activo en la gestión de sus futuros financieros. A pesar de estos desarrollos positivos, sigue existiendo una distinción crítica entre el compromiso y la suficiencia financiera.

Kanyisa Mkhize, directora ejecutiva de Sanlam Corporate, enfatiza que la construcción de la confianza en la jubilación requiere esfuerzos sostenidos a lo largo del tiempo, incluida la preservación de los ahorros, el aumento de las contribuciones cuando sea factible y la gestión efectiva de la deuda.

Mirando hacia el futuro, el enfoque está cambiando de criticar a las personas por hacer los retiros necesarios a proporcionar apoyo que les permita preservar sus ahorros restantes, comprender las implicaciones fiscales, evitar deudas costosas y establecer reservas de emergencia fuera del fondo de jubilación. Si el bote de ahorro continúa sirviendo como el principal medio para cubrir los gastos diarios, el sistema corre el riesgo de perpetuar ciclos de supervivencia a corto plazo en lugar de fomentar la resiliencia financiera a largo plazo.