La propuesta de Schircle es una intervención en el modelo bancario existente

El ministro de Hacienda, Andrej Šircelj, ha propuesto una importante revisión del modelo bancario actual de Eslovenia, con el objetivo de garantizar una mayor accesibilidad al efectivo y los servicios financieros básicos, al tiempo que se introducen paquetes gratuitos de servicios de pago esenciales para las personas con ingresos regulares. La propuesta, actualmente en revisión pública, pretende abordar las disparidades en el acceso a las instalaciones bancarias, especialmente en las zonas rurales, y apoyar a los grupos vulnerables a través de herramientas financieras gratuitas. La reforma esboza nuevas reglas que podrían cambiar sustancialmente la forma en que los ciudadanos acceden al efectivo y los servicios bancarios fundamentales.

De acuerdo con el proyecto de ley sobre la disponibilidad de efectivo y servicios de pago básicos gratuitos, el gobierno tiene la intención de evitar que los residentes de ciudades más pequeñas se queden sin cajeros automáticos o sucursales, al mismo tiempo que ofrece un paquete de servicios gratuitos para aquellos con ingresos regulares. Los bancos ya han indicado que proporcionarán comentarios, advirtiendo que ofrecer dichos servicios sin costos sería un desafío. En los centros urbanos, un cajero automático casi siempre está al alcance. Sin embargo, este no es el caso en las zonas rurales, donde el cierre de las sucursales y cajeros automáticos obliga a las personas a recorrer distancias más largas para retirar efectivo o administrar sus cuentas.

Este problema es precisamente lo que el Ministerio de Finanzas, dirigido por Šircelj, pretende resolver. La ley propuesta establece normas mínimas para el acceso al efectivo en todo el país. Define la distancia máxima a un cajero automático, que requiere que en los asentamientos con más de 1.000 habitantes, un cajero automático debe estar disponible a menos de cinco kilómetros del centro de liquidación. Del mismo modo, los asentamientos más grandes con más de 3.000 residentes necesitarían una sucursal bancaria o una oficina de Correos de Eslovenia adecuada dentro del mismo radio. Si los bancos no logran mantener una cobertura adecuada en regiones desatendidas, la propuesta permite al Banco de Eslovenia designar a otra institución de crédito para proporcionar los puntos de efectivo necesarios.

Factores como la cuota de mercado, la presencia regional y los cierres anteriores de los puntos de efectivo serían considerados en estas decisiones. Esto marca un cambio del enfoque anterior, donde el estado simplemente monitoreaba la red de servicios bancarios en contracción. Ahora, se requeriría que las instituciones cumplan con los estándares mínimos definidos. La propuesta también incluye disposiciones para garantizar que el efectivo permanezca accesible incluso durante las crisis, enfatizando su importancia junto con los métodos de pago digital. La enmienda constitucional promulgada en diciembre de 2025, específicamente el artículo 74a, garantiza a todos el derecho a usar efectivo en transacciones bancarias y otras actividades económicas legales.

El Banco de Eslovenia explicó que la intención era garantizar el acceso continuo al efectivo a través de cajeros automáticos y sucursales. Si bien los pagos digitales, como tarjetas, aplicaciones móviles y banca en línea, son comunes para muchos, no todos los ciudadanos tienen el mismo acceso a estas tecnologías. Las personas mayores, las que viven en áreas rurales y las personas que no están familiarizadas con los servicios digitales aún dependen en gran medida del acceso físico a la banca y el efectivo. El Banco de Eslovenia ha destacado la importancia de tener acceso a varios métodos de pago y una cierta cantidad de efectivo, especialmente en situaciones de crisis.

Los riesgos potenciales incluyen interrupciones en la infraestructura crítica, amenazas cibernéticas, tensiones geopolíticas y interrupciones relacionadas con el clima. Un segundo componente clave de la propuesta de Šircelj se dirige directamente a los bancos. Introduce un paquete gratuito de servicios de pago básicos para las personas que reciben ingresos regulares, incluidos salarios, pensiones, estipendios, beneficios de desempleo y otros pagos recurrentes. El paquete incluiría la apertura y administración de cuentas, emisión de tarjetas de débito, banca en línea y móvil, entradas ilimitadas, retiros de efectivo limitados en el banco de origen y al menos cinco retiros de efectivo gratuitos por mes en cajeros automáticos de otros bancos.

Los servicios adicionales gratuitos se ofrecerían a los jubilados y grupos vulnerables, como el pago de facturas, cargos recurrentes y débitos directos. Para los usuarios, esto representa un cambio considerable. Si bien el Banco de Eslovenia ha esbozado algunas de las implicaciones, el impacto total aún no se ha visto a medida que la propuesta avanza. El período de consulta pública concluirá el 17 de agosto, después de lo cual seguirán otros pasos.