El sistema de jubilación de Australia, diseñado para proporcionar seguridad financiera en la jubilación, generalmente restringe el acceso temprano a los fondos a menos que se cumplan condiciones específicas. Sin embargo, las discusiones recientes y los desarrollos políticos destacan el creciente interés público y la preocupación por acceder a los súper ahorros antes de la jubilación, especialmente en medio de las crecientes presiones del costo de vida.
Según la Oficina de Impuestos de Australia (ATO), las personas solo pueden retirar fondos antes de la jubilación en circunstancias limitadas, como motivos de compasión, enfermedad terminal, dificultades financieras graves o incapacidad temporal / permanente para trabajar.
En tales casos, los solicitantes deben demostrar elegibilidad, incluyendo recibir pagos de apoyo a los ingresos del gobierno durante al menos seis meses, aunque la aprobación recae en última instancia en los fideicomisarios del fondo. A pesar de estas restricciones, hay una creciente presión sobre los legisladores para relajar las reglas, particularmente entre los australianos más jóvenes que enfrentan desafíos de asequibilidad de la vivienda.
Esto ha llevado a preocupaciones sobre anuncios engañosos y estafas que promueven afirmaciones falsas sobre acceso temprano. La ATO ha emitido advertencias sobre actores fraudulentos que alientan a las personas a retirar fondos para fines no esenciales, como procedimientos cosméticos, y ha instado a la precaución contra las afirmaciones no verificadas que circulan en las redes sociales o a través de llamadas en frío.
Estas reformas incluyen la prohibición de "llamadas frías" sin licencia y en tiempo real sobre jubilación y el fortalecimiento de la supervisión de los generadores de plomo, entidades que utilizan técnicas de marketing agresivas para dirigir a las personas hacia productos de inversión inapropiados. Los cambios siguen las consecuencias de los colapsos de estos fondos, que afectaron a casi 12,000 australianos y resultaron en pérdidas por un total de alrededor de $ 1 mil millones en ahorros para la jubilación. El gobierno también ha aclarado su postura sobre el aumento de la tasa de garantía obligatoria de jubilación, actualmente establecida en el 12 por ciento.
A pesar de los debates internos dentro del Partido Laborista sobre el aumento de esta cifra al 15 por ciento, la administración ha descartado tal movimiento, enfatizando su compromiso de mantener la estructura actual del sistema de jubilación. En su lugar, los esfuerzos se centran en reformar las prácticas que han llevado a la desviación de los ahorros de jubilación en inversiones de alto riesgo. Este enfoque se alinea con los llamados de grupos de defensa, como la Asociación de Asesoramiento Financiero de Australia, que argumentan que las regulaciones más estrictas son esenciales para evitar más daños a los ahorradores vulnerables.
Las víctimas de los fondos colapsados, como Susy Zjak, una residente de Melbourne que perdió su saldo de $ 574,000 debido a una llamada fría, han compartido experiencias angustiosas que destacan el costo emocional y financiero de estos incidentes.
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