El número de pensionistas en Eslovenia aumentará significativamente en las próximas dos décadas, según los datos del Fondo de Seguro de Pensiones e Invalidez. 5 contribuyentes, una proporción que se espera que cambie drásticamente para 2040. La Comisión Europea estima que habrá aproximadamente 84.000 más beneficiarios de pensiones que contribuyentes en Eslovenia para ese año, con alrededor de 54.000 menos personas empleadas en comparación con 2022.
Más personas recibirán pensiones, mientras que la proporción de las financiadas a través de contribuciones disminuirá. El sistema público de pensiones seguirá siendo la base de la seguridad de las pensiones, pero el mantenimiento de un estilo de vida comparable a los años de trabajo dependerá cada vez más de las acciones individuales. Una opción clave es el seguro voluntario de pensiones adicionales (PDPZ). Muchos todavía ven esto como un costo adicional, pero representa una decisión financiera estratégica que permite ahorros a largo plazo con incentivos fiscales. Los empleadores también se benefician, ya que PDPZ ofrece un incentivo efectivo para los empleados. La expansión del ahorro de pensiones adicionales tiene implicaciones más amplias más allá de las finanzas personales.
Los fondos de pensiones juegan un papel crucial en los mercados financieros, contribuyendo significativamente a la demanda de instrumentos financieros. Sus inversiones ayudan a estabilizar los mercados y crear oportunidades de crecimiento. En Eslovenia y Croacia, el fortalecimiento de los fondos de pensiones estimula aún más el desarrollo de los mercados financieros. Persiste una idea errónea común de que el ahorro voluntario de pensiones es simplemente un gasto adicional.
El seguro voluntario de pensiones adicionales es uno de los pocos métodos de ahorro a largo plazo en el que el individuo no es el único responsable de las contribuciones. El estado alienta tales ahorros a través de beneficios fiscales, y los fondos crecen continuamente en los mercados financieros. Todo el capital acumulado y los rendimientos generados pertenecen al ahorrador durante todo el período. Al jubilarse, se puede acceder a estos como ingresos adicionales de pensión, proporcionando ingresos suplementarios esenciales durante un tiempo en que las pensiones regulares a menudo no logran mantener el mismo nivel de vida que durante las carreras activas.
Debido a estos beneficios, el coste real de las cotizaciones mensuales es menor de lo que parece a primera vista. Para un futuro financieramente seguro, no es sólo cuánto ahorramos lo que importa, sino principalmente cuándo comenzamos. Un ejemplo práctico ilustra cómo funciona esto. Žiga, de 32 años, gana un salario bruto promedio de 2.678 € al mes. Si contribuye con 100 € cada mes, o 1.200 € al año, a un fondo de pensiones adicional voluntario, podría recibir aproximadamente 312 € en reembolsos de impuestos. Esto significa que su coste real mensual de ahorro es de aproximadamente 74 €. Si continúa con este nivel de cotización hasta la jubilación a los 67 años, habría contribuido con un total de 41.580 € durante 35 años.
Después de contabilizar los beneficios fiscales, su costo real sería de aproximadamente 31.080 €. Basado en los supuestos utilizados en el cálculo, al jubilarse, tendría acceso a aproximadamente 159.000 € en fondos acumulados. Las personas interesadas en calcular sus posibles beneficios fiscales de ahorros adicionales de pensión pueden usar una calculadora informativa disponible en el sitio web de PRVA Pension Company. Se necesitan solo unos minutos para determinar cuánto podrían ahorrar a través de este método. El tiempo es el factor más crítico en el ahorro de pensiones. Si bien la cantidad ahorrada es importante, el momento de comenzar a ahorrar es aún más crucial.
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