Comprar una vivienda: ¿Qué tipo de crédito podemos pagar?

Lucia Neuroth y Frederik Oberbeck, ambos en sus últimos años de la treintena y viviendo juntos en un apartamento alquilado, están buscando activamente la casa de sus sueños. La pareja, que ha optado por usar seudónimos, tiene como objetivo mudarse a su propia casa como el primer paso para asegurar un futuro más estable. Su segundo objetivo es prepararse para la paternidad potencial, lo que los ha llevado a considerar la necesidad de espacio adicional, específicamente, una habitación para niños. Si bien tienen esperanzas de formar una familia, reconocen que esto sigue siendo incierto. Independientemente, ya están planeando con anticipación, incluidas las consideraciones financieras que darán forma a su proceso de toma de decisiones.

El viaje de la pareja implica un compromiso financiero significativo. Normalmente, al comprar una propiedad, los compradores contribuyen con alrededor del 20 por ciento del precio de compra más costos adicionales como impuestos y tarifas. Esta parte debe provenir de ahorros personales, mientras que el monto restante se financia a través de una hipoteca. Neuroth y Oberbeck han estado ahorrando diligentemente a lo largo de los años, acumulando € 230,000 en ahorros. Inicialmente habían planeado un presupuesto de hasta € 500,000, pero descubrieron que los precios de las viviendas en las regiones entre Colonia y Frankfurt son más altos de lo previsto, lo que eleva su rango objetivo a entre € 600,000 y € 700,000.

Para cubrir el pago inicial, recientemente vendieron sus acciones, citando las preocupaciones por la volatilidad del mercado como factor de riesgo. "Somos muy conscientes de la seguridad", explica Oberbeck, y subraya que quieren evitar situaciones en las que una caída repentina del valor de las acciones podría poner en peligro su capacidad de comprar una casa.

Su situación financiera actual parece estable. Oberbeck gana 110.000 € anuales trabajando en una empresa de logística en un papel de liderazgo, mientras que Neuroth gana 75.000 €. Juntos, tienen aproximadamente 8.500 € por mes disponibles después de los impuestos. Como no están casados, cada uno se grava por separado. Sus gastos mensuales totalizan alrededor de 3.800 €, que cubren lo esencial como alimentos, ropa, pasatiempos, suscripciones, seguros e incluso vacaciones. El alquiler es actualmente bajo en 900 € por mes, lo que les permite ahorrar el resto de sus ingresos. Anteriormente, tenían que financiar un automóvil, pero ahora conducen un vehículo de la compañía, reduciendo sus obligaciones mensuales.

A pesar de su sólida situación financiera, la pareja sigue sin estar segura de cuánto pago mensual de la hipoteca pueden permitirse. Esta incertidumbre afecta su capacidad para decidir sobre la duración del plazo del préstamo o si podrían necesitar aumentar su pago inicial para asegurar una tasa de interés más baja. Para ayudar a aclarar estas preguntas, están consultando con Fabian Frey, un asesor financiero de VZ Vermögenszentrum. Frey evaluará sus ingresos y gastos para proporcionar orientación sobre qué tipo de pago de la hipoteca sería sostenible para ellos.

Oberbeck señala que si ambos continúan trabajando a tiempo completo, el pago mensual de la hipoteca no debería ser un problema. Sin embargo, la pareja es consciente de que las circunstancias de la vida pueden cambiar, y quieren asegurarse de que su plan financiero sea lo suficientemente robusto como para manejar desafíos inesperados. Su enfoque refleja un cuidadoso equilibrio entre la ambición y la prudencia, con el objetivo de hacer una inversión a largo plazo sin comprometer su estabilidad.

A medida que navegan por las complejidades de la propiedad de la casa, la pareja está considerando múltiples factores, incluyendo la ubicación, el tamaño y la asequibilidad. Su búsqueda está en curso, y siguen siendo optimistas sobre encontrar una propiedad adecuada dentro de su presupuesto. Con el apoyo de su asesor financiero, esperan finalizar sus planes pronto y dar el siguiente paso hacia la construcción de un futuro compartido.