Se reduce el porcentaje de autofinanciación requerido para un préstamo para la vivienda

Recientemente se ha producido un cambio significativo en el mercado de la vivienda, particularmente en lo que respecta a las prácticas de préstamos hipotecarios en Finlandia. La Autoridad de Supervisión Financiera (Finanssivalvonta) ha aumentado la relación máxima de préstamo/valor (LTV) para hipotecas en compras no por primera vez al 95 por ciento. Esto significa que los bancos ahora pueden ofrecer préstamos que cubren hasta el 95 por ciento del precio de compra de una propiedad, incluso para compradores que ya son propietarios de viviendas. Anteriormente, este límite se fijaba en el 90 por ciento para tales casos. La decisión tiene como objetivo frenar la tendencia a la baja en el mercado de la vivienda, que se ha observado en base a los datos estadísticos disponibles.

La medida se produce después de los cambios legislativos promulgados a principios de este verano, que otorgaron a la Autoridad de Supervisión Financiera la autoridad para aumentar la tasa máxima de LTV para los compradores de viviendas no por primera vez hasta en cinco puntos porcentuales. Estos ajustes tienen como objetivo proporcionar un alivio temporal al mercado de la vivienda, que ha mostrado signos de estancamiento en los últimos años. Según la autoridad, factores como el débil desarrollo del mercado de la vivienda, la incertidumbre geopolítica y las perspectivas económicas moderadas respaldan la necesidad de esta flexibilización temporal de las condiciones de préstamo.

La presidenta del Consejo de Supervisión, Marja Nykänen, declaró en un comunicado de prensa que evaluarán trimestralmente las condiciones para continuar con la flexibilización.

Además de aumentar el coeficiente LTV, la Autoridad de Supervisión Financiera también decidió mantener el requisito de adecuación de capital variable en el 0,0 por ciento para los bancos. Esta medida garantiza que las instituciones financieras permanezcan estables al tiempo que permiten una mayor flexibilidad en los préstamos hipotecarios. Además, los requisitos para otras instituciones de crédito significativas se mantuvieron sin cambios. La decisión refleja un equilibrio entre el apoyo al mercado inmobiliario y el mantenimiento de la estabilidad del sistema financiero en general.

El mercado de la vivienda en Finlandia se ha enfrentado a desafíos en los últimos años, marcados por la disminución de la demanda y el crecimiento más lento de los precios. La Autoridad de Supervisión Financiera ha señalado que estas tendencias se han visto exacerbadas por factores externos como las tensiones geopolíticas y las previsiones económicas inciertas. Al aumentar la relación LTV, la autoridad espera estimular la actividad en el sector de la vivienda al facilitar a los propietarios de viviendas existentes la refinanciación o la compra de propiedades adicionales sin requerir un pago inicial mayor. Esto podría conducir a un aumento de la liquidez en el mercado y alentar más transacciones.

Las reacciones a la nueva política han variado entre las partes interesadas. Algunos expertos de la industria ven la decisión como un paso positivo hacia la estabilización del mercado de la vivienda, argumentando que una mayor disponibilidad de préstamos puede ayudar a abordar el estancamiento actual. Otros advierten que si bien la medida proporciona un alivio inmediato, aún se necesitan soluciones a largo plazo para garantizar un crecimiento sostenible en el sector de la vivienda.

En el futuro, la Autoridad de Supervisión Financiera planea revisar la efectividad de la política trimestralmente. Este enfoque permite flexibilidad en el ajuste de las medidas dependiendo de cómo evolucione el mercado de la vivienda. Si el mercado muestra signos de mejora, la autoridad puede considerar nuevos ajustes o incluso volver a los límites anteriores. Por el contrario, si la situación empeora, se podrían introducir medidas adicionales para proporcionar más apoyo. El enfoque sigue siendo garantizar que el mercado de la vivienda siga siendo resistente, evitando al mismo tiempo la asunción de riesgos excesivos por parte de las instituciones financieras.