Der neue Ausweg vor dem Anstieg der Zahlungsunfähigkeit

Die Situation im argentinischen Finanzsektor hat einen kritischen Punkt erreicht, da fast fünf Millionen Menschen mit unbezahlten Schulden konfrontiert sind. Die Rate der überfälligen Kredite steigt weiter an und erreicht über 17% des gesamten Kreditbestands, während etwa 35% dieser Kredite als "unerholbar" eingestuft wurden, was bedeutet, dass sie mehr als 12 Monate hinter dem Zeitplan liegen.

Als Reaktion auf die steigenden Ausfallraten haben die Kreditinstitute die Kreditvoraussetzungen verschärft und strengere Grenzen für die Finanzierung durch Karten gesetzt. Vorwärts gesehen gibt es eine Verschiebung hin zu maßgeschneiderten Ansätzen, die auf Kundensegmenten und der beabsichtigten Verwendung von Geldern basieren. Kredite, die durch eine Form von Sicherheiten gesichert sind, entwickeln sich zu einem wichtigen Instrument zur Verringerung von Risiken und Zinssätzen, was sowohl Kreditgebern als auch Kreditnehmern zugute kommt. Dieser Trend wird durch die Notwendigkeit vorangetrieben, sich an einen Markt anzupassen, auf dem traditionelle Kreditgeschichten nicht mehr ausreichen. Tomás Fulop, Mitbegründer von Brain Network, einer auf Finanzdienstleistungen spezialisierten Beratungsfirma, hebt das Potenzial dynamischer Garantien hervor.

Er schlägt vor, sich von statischen Sicherheitsformen zu flüssigeren Optionen zu bewegen, die sich neben dem Rückzahlungsverhalten des Kreditnehmers entwickeln. "Es macht nicht viel Sinn, dass eine Garantie bis zur letzten Zahlung vollständig belastet bleibt", erklärt er. "Reba, ein lizenzierter Finanzinstitut der Zentralbank von Argentinien (BCRA) und Teil der Grupo Transatlántica, untersucht dieses Modell". Vanesa Di Trolio, Geschäftsleiterin von Reba, stellt fest, dass die Verwendung von Dollar als Sicherheit das operative Risiko erheblich reduziert, was zu niedrigeren und wettbewerbsfähigeren Zinssätzen für Benutzer führt.

Sie fügt hinzu, dass sich das Finanzsystem zunehmend auf die Möglichkeit stützt, eine Garantie zu präsentieren, die attraktivere Kreditlinien ermöglicht.

Inzwischen bieten Kryptowährungsbörsen wie Binance, Nexo, Lemon und Ripio bereits Vorschüsse gegen hinterlegte Kryptowährungen oder Stablecoins an, so dass Benutzer auf Bargeld zugreifen können, ohne ihre Vermögenswerte zu verkaufen. Diese Option bietet eine Möglichkeit, den Liquiditätsbedarf zu decken, ohne die Bestände zu beeinträchtigen. Ein entscheidender Faktor, der zu berücksichtigen ist, ist, dass diese Arten von Krediten den Wohlstand der Haushalte direkt beeinflussen. Richtige Beratung und Risikobewertung sollten sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber von zentraler Bedeutung sein, um sicherzustellen, dass Lösungen bestehende Probleme nicht verschlimmern. Die Herausforderung besteht darin, Innovation mit Vorsicht auszugleichen und sicherzustellen, dass neue Mechanismen eher der finanziellen Stabilität von Familien dienen als ihr schaden.

Kredit auf dem Aktienmarkt Das beste Beispiel für gesicherte Kredite ist das Wertpapierpfand. Es ist ein Instrument, das es Anlegern ermöglicht, sich gegen den Wert ihrer Aktien zu leihen und sofortige Liquidität zu bieten, ohne ihre Bestände zu liquidieren. Dieser Mechanismus ist besonders relevant in Märkten, in denen die Volatilität hoch ist und traditionelle Kreditoptionen begrenzt sind. Durch die Hebelwirkung von Vermögenswerten können Kreditnehmer auf Kapital zugreifen, während sie die Kontrolle über ihre Investitionen behalten.