Varnostniki opozarjajo, da je več kot pet milijonov računov ogroženih zaradi davčnega obračuna.
Več kot pet milijonov varčevalnih računov v Združenem kraljestvu je zdaj izpostavljenih tveganju, da bodo plačali davek na dobiček od obresti, glede na novo analizo Yorkshire Building Society. Število ne-ISA računov, za katere se pričakuje, da bodo ustvarili več kot 1000 funtov letnih obresti, se je od leta 2018 povečalo za 1.047% zaradi naraščajočih obrestnih mer, inflacije in zamrznjenih davčnih pragov. Davkoplačevalci z osnovno obrestno mero lahko zaslužijo do 1000 funtov obresti letno pred plačanjem davka, medtem ko se davkoplačevalci z višjo obrestno mero soočajo z nižjim pragom. Strokovnjaki trdijo, da osebni varčevalni dodatek, uveden leta 2016, ni uspel držati koraka s spreminjajočimi se gospodarskimi pogoji, zaradi česar so mnogi varčevalci nepričakovano odgovorni za davke. Za tiste, ki so v nevarnosti, priporočajo alternative, kot so ISA, ki ponujajo davek brez obresti.
5 milijonov posameznikov naj bi se soočilo z davčno obveznostjo. 22 milijonov v letu 2022/23, kar odraža naraščanje zaradi višjih obrestnih mer in stagnirajočih davčnih pragov.
1 milijon posameznikov, starih 65 let in več, ki bodo verjetno imeli davčne obveznosti. Povečanje davčnih obveznosti izhaja predvsem iz dveh dejavnikov: povišane stopnje varčevanja in zamrznjene davčne olajšave. Odkar je Banka Anglije dvignila obrestne mere, ki se začnejo leta 2022, so se prihranki povečali, kar je varčevalcem omogočilo, da ustvarijo več obresti iz istega kapitala. 75 odstotkov, ostajajo bistveno višji od ravni pred pandemijo. "Ko se dohodki povečajo, več posameznikov preide v višje davčne skupine brez ustreznega povečanja pragov, s čimer se poveča njihova izpostavljenost obdavčevanju.
Finančni analitiki poudarjajo, da so upokojenci, ki običajno imajo znatne gotovinske rezerve, še posebej ranljivi. Sarah Coles, vodja osebnih financ pri AJ Bell, ugotavlja, da upokojenci pogosto kopičijo velike količine nujnih prihrankov in se lahko odločijo, da pretvorijo naložbe v denarne tokove za upravljanje odhodkov.
Oddelek za delo in pokojnine poroča, da se je precejšen del tistih, ki jemljejo davek brez denarja iz pokojnin, odločil, da ga deponirajo na varčevalne račune, pogosto ne da bi upoštevali posledice davka.
S tem, ko trenutne stopnje varčevanja dosegajo zgodovinske najvišje vrednosti, je privlačnost ISA rasla, saj posameznikom omogočajo, da obdržijo več svojih donosov. Nedavni podatki iz Moneyfacts kažejo, da je povprečna enoletna fiksna stopnja ISA presegla stopnje, ki niso ISA, kar ponuja prepričljivo spodbudo za varčevalce, da se spremenijo. Za saldo 20.000 funtov lahko razlika v donosih med računom ISA in računom, ki ni ISA, znaša do 138 funtov letno za davkoplačevalce z višjo stopnjo. To se širi z večjimi zneski, zaradi česar so ISA vse bolj privlačni.
Finančni strokovnjaki poudarjajo, da je kljub temu, da varčevalni trg ponuja različne možnosti, zelo pomembno skrbno preučiti davčne posledice, še posebej za tiste, ki so v višjih davčnih slojih.
★
Ohranimo novice poštene.
ObjectiveNews financirajo bralci in je brez oglasov – pristranskost vam pokažemo, ne skrijemo. Podprite neodvisno novinarstvo za 4 €/mesec.
Postani podpornik