Kakšno pokojnino boste imeli čez 20 let? Matematika je preprosta

Po podatkih Sklada za pokojninsko in invalidsko zavarovanje se bo število upokojencev v Sloveniji v naslednjih dveh desetletjih znatno povečalo. 5 prispevkov, razmerje, ki se bo do leta 2040 dramatično spremenilo. Evropska komisija ocenjuje, da bo do tega leta v Sloveniji približno 84.000 več prejemnikov pokojnin kot prispevkov, v primerjavi z letom 2022 pa bo približno 54.000 manj zaposlenih oseb.

Več ljudi bo prejemalo pokojnine, medtem ko bo delež tistih, ki se financirajo prek prispevkov, upadel. Javni pokojninski sistem bo ostal temelj pokojninske varnosti, vendar bo ohranjanje življenjskega sloga, primerljivega z delovnimi leti, vse bolj odvisno od posameznih ukrepov. Ena ključna možnost je prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje (PDPZ). Mnogi to še vedno vidijo kot dodaten strošek, vendar predstavlja strateško finančno odločitev, ki omogoča dolgoročno varčevanje z davčnimi spodbudami. Koristijo tudi delodajalci, saj PDPZ ponuja učinkovito spodbudo za zaposlene. Razširitev dodatnih pokojninskih prihrankov ima širše posledice, ki presegajo osebne finance.

Penzijski skladi igrajo ključno vlogo na finančnih trgih, saj znatno prispevajo k povpraševanju po finančnih instrumentih. Njihove naložbe pomagajo stabilizirati trge in ustvarjati priložnosti za rast. V Sloveniji in Hrvaški krepitev pokojninskih skladov dodatno spodbuja razvoj finančnih trgov. Še vedno obstaja pogosta napačna predstava, da so prostovoljni pokojninski prihranki zgolj dodatni odhodki. Medtem ko razprave vse bolj poudarjajo, da morajo posamezniki prevzeti večjo odgovornost za svojo finančno varnost po upokojitvi, mnogi še vedno dojemajo PDPZ kot samo še en mesečni strošek, nekaj, kar si je težko privoščiti. V resnici je slika precej drugačna.

Prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje je ena redkih metod dolgoročnega varčevanja, pri katerih posameznik ni izključno odgovoren za prispevke. Država spodbuja takšna varčevanja prek davčnih ugodnosti, sredstva pa se nenehno povečujejo na finančnih trgih.

Zaradi teh ugodnosti je dejanski strošek mesečnih prispevkov nižji, kot se zdi na prvi pogled. Za finančno varno prihodnost ni pomembno samo, koliko prihranimo, temveč predvsem, kdaj začnemo. Praktični primer ponazarja, kako to deluje. Žiga, star 32 let, zasluži povprečno bruto plačo 2.678 € na mesec. Če vsak mesec prispeva 100 € ali 1.200 € letno v prostovoljni dodatni pokojninski sklad, bi lahko prejel približno 312 € davčnih povračil. To pomeni, da je njegov dejanski mesečni strošek varčevanja približno 74 €. Če bo ta raven prispevka nadaljeval do upokojitve pri 67 letih, bi v 35 letih prispeval skupno 41.580 €.

Po obračunu davčnih ugodnosti bi njegov dejanski strošek znašal približno 31.080 EUR. Na podlagi predpostavk, uporabljenih pri izračunu, bi imel ob upokojitvi dostop do približno 159.000 EUR zbranih sredstev. Posamezniki, ki jih zanima izračun morebitnih davčnih ugodnosti iz dodatnih pokojninskih prihrankov, lahko uporabijo informativni kalkulator, ki je na voljo na spletni strani pokojninske družbe PRVA.