Kaj se zgodi s 100 evri, če jih dolgoročno vložite v Ilirika ETF sklad?

Po nedavnih poročilih lahko prihranek samo 100 evrov na mesec sčasoma privede do znatnega bogastva. Oktober je pogosto mesec varčevanja in razmišljanja o finančnih navadah. Jasen cilj, vztrajnost in dovolj časa so ključni dejavniki pri ustvarjanju dolgoročnih finančnih rezerv. Celo majhni mesečni prispevki lahko z leti znatno narastejo in posameznikom pomagajo pri doseganju prihodnjih načrtov, kot je večja finančna varnost ali dodatna sredstva med upokojitvijo. Bistven je pristop k upravljanju varčevanja. Denar, ki ostane na računu brez obresti, izgubi kupno moč zaradi inflacije.

Po drugi strani pa dolgoročne naložbe ponujajo potencial za višje donose, čeprav te prinašajo tveganja in nihanja vrednosti. Pomembno je razumeti, kako čas, redni prispevki, stroški in upravljanje naložb vplivajo na končni rezultat. Na primer, z naložbo 100 EUR na mesec 15 let bi lahko ustvarili približno 29 000 EUR pri povprečni letni stopnji rasti 7 odstotkov pred provizijami. To bi pomenilo razliko v višini približno 11.000 EUR v primerjavi s skupnimi prispevki. Nasprotno pa bi podoben vzajemni sklad lahko prinesel približno 25.000 EUR, kar kaže na učinek nižjih pristojbin. Ta izračun je ilustrativen in ne zagotavlja posebnih donosov.

Dejanske vrednosti naložb so odvisne od gibanj na trgu, pristojbin in drugih dejavnikov, kar pomeni, da se lahko rezultati razlikujejo. Oktober, mesec varčevanja, je priložnost za razmislek o učinkovitih načinih upravljanja varčevanja. Po javno dostopnih podatkih je na varčevalnih računih slovenskih gospodinjstev več kot 30 milijard EUR. Ni nujno, da je ves ta denar namenjen dolgoročnim naložbam. Za del varčevanja, ki ni potreben za tekoče odhodke ali rezerve za nujne primere, so lahko izvedljive možnosti, kot so naložbe, povezane z individualnim naložbenim računom (INR). INR omogoča naložbe pod posebnimi davčnimi pogoji, določenimi z zakonodajo.

Dokler sredstva ostanejo na računu, se dohodek od naložb običajno ne obdavči takoj. Pod določenimi pravnimi pogoji je lahko prvi umik po 15 letih neprekinjenega lastništva oproščeni plačila davka. Pomembno je razumeti veljavna pravila, pogoje za umik in morebitne omejitve, saj je davčna obravnava odvisna od posebnih okoliščin. Vendar pa račun sam po sebi ne zagotavlja dobrega rezultata naložbe. Izbira pravilnih finančnih instrumentov, diverzifikacija sredstev in razumevanje povezanih stroškov so ključni. Med možnostmi so tudi skladi Ilirika ETF, ki so namenjeni dolgoročnim vlagateljem in ponujajo raznolike naložbene priložnosti.

Ti skladi omogočajo trgovanje na borzi kot delnice, z enim samim nakupom, ki zagotavlja široko pokritost portfelja. 6 odstotkov letno, medtem ko tradicionalni vzajemni skladi včasih presegajo 2 odstotka. Manjši stroški ne pomenijo slabših donosov, saj številni dražji skladi z aktivnim upravljanjem dolgoročno ne presegajo indeksa, ki ga spremljajo. Ilirika ponuja domače ETF-je, kot je Ilirika SBITOP TR ETF, ki se osredotoča na vrhunska slovenska podjetja, in globalni Ilirika WORLD ETF, ki se razteza na tisoče mednarodnih podjetij. Kmalu se jim bo pridružil hrvaški Ilirika CROBEX10tr ETF.

Koristi skladov Ilirika ETF so še posebej očitne, ko se kombinirajo z INR, saj je trgovanje znotraj INR oproščeno davka. Davčna obveznost nastane le, če vlagatelj izplača sredstva pred 15 leti, in sicer po stopnji 15 odstotkov. Če sredstva ostanejo neprekinjena 15 let, so lahko tako dividende kot kapitalske dobičke popolnoma oproščene davka. Primož Hajdinjak, izvršni direktor družbe ILIRIKA SKLADI, je izjavil, da skladi Ilirika ETF omogočajo enostavnejše, jasnejše in stroškovno učinkovitejše dolgoročno varčevanje. Kadar se uporabljajo v povezavi z INR, zagotavljajo tudi davčne oprostitve. Dolgoročno varčevanje s skladi Ilirika ETF ne zahteva velike začetne vloge. Začenši lahko z manj kot 50 € na mesec.

V skladu z zakonom o varstvu zasebnosti je treba v skladu z zakonom o varstvu zasebnosti, ki ga je sprejel Evropski parlament in Svet, zagotoviti, da se zavarovalnice, ki se uporabljajo za zavarovanje zasebnosti, ne uporabljajo za zavarovanje zasebnosti. Na Ilirika je na voljo lokalna podpora, kar je lahko velika prednost za vlagatelje, ki raje uživajo osebno pomoč in podporo lokalnega ponudnika. To je tržno sporočilo in ne pomeni povabila k nakupu ali prodaji.