18%. Osoba je samac, nedavno je u mirovini, i ima 90.000 $ indeksirane-definirane koristi mirovine uz 400.000 $ u superannuation imovine. Odluka uključuje kompromise između smanjenja duga i održavanja potencijalno rastućeg investicijskog portfelja. Osoba procjenjuje da bi otplaćivanje hipoteke oslobodilo otprilike 400 $ tjedno u novčanom protoku, ali bi smanjilo njihove rezerve za hitne slučajeve, smanjilo njihov superannuation saldo, i eliminirati pristup redraw mogućnosti. Alternativno, oni bi mogli služiti hipoteku, a zadržavajući svoje super uložili, što bi moglo donijeti dugoročne dobitke.
Pitanje da li koristiti super za otplatu hipoteke pokrenulo je raspravu među financijskim stručnjacima i umirovljenicima. Jedan stručnjak, Paul Benson, ovlašteni financijski planer, primjećuje da odluka u velikoj mjeri ovisi o tome kako se ulažu fondovi za super-penzijaciju. Pretpostavljajući snažnu pristranost rasta u portfelju, razumnu s obzirom na pojedinačnu bezrizičnu mirovinu, matematički argument naginje na zadržavanje hipoteke i omogućavanje rasta super. Međutim, Benson priznaje da razmatranja u stvarnom životu često nadjačaju preglednice.
Mnogi umirovljenici više vole biti bez dugova u kasnijim godinama, a ako je to u skladu s individualnim preferencijama, otplaćivanje hipoteke može biti održiva opcija.
Benson je savjetovao da se sredstva odmah premjeste u mirovinsku fazu, navodeći rizik od oporezivanja zarade u fazi akumulacije i vjerojatnost rasta tržišta.
Ovaj pristup omogućuje veću fleksibilnost i osigurava da se financijsko planiranje para usklađuje s njihovim cjelokupnim načinom života i obiteljskim potrebama.
Sveobuhvatnim financijskim savjetnicima dozvoljeno je razmatrati sve aspekte financijske situacije klijenta, uključujući super, ulaganja, hipoteke, poreze i mirovinske ciljeve. Međutim, mnogi savjetnici usredotočuju se na tekuće upravljanje ulaganjima, što može dovesti do produženih komercijalnih odnosa koji uključuju redovne naknade i naknade za upravljanje. Supernovci nastoje zadržati članove nudeći prilagođene proizvode za umirovljenje i savjetodavne usluge. Iako su ove usluge dostupnije i pristupačnije, njihov opseg je obično ograničen na sredstva koja se drže u samoj super.
To ograničenje znači da savjeti o širim financijskim pitanjima, kao što su starosna mirovina ili ukupne strategije umirovljenja, možda nisu dostupni samo kroz fond. Neki fondovi posjeduju zasebne licence za financijsko savjetovanje, što im omogućuje da ponude sveobuhvatne savjete po većoj cijeni, ali to nije standardna praksa za sve članove.
Stoga, penzioneri moraju pažljivo procijeniti svoje prioritete i savjetovati se s stručnjacima koji mogu pružiti prilagođena savjeta usklađena s njihovim specifičnim okolnostima.
★
Neka vijesti ostanu poštene.
ObjectiveNews financiraju čitatelji i bez oglasa je – pristranost vam pokazujemo, ne skrivamo. Podržite neovisno novinarstvo za 4 €/mjesec.
Postani podupiratelj
Australia
