Kako 401 ((k) naknade mogu koštati desetke tisuća u mirovinskoj štedi

Prema Ministarstvu rada, čak i male razlike u naknadama, kao što je varijacija od 1%, mogu dovesti do značajnog smanjenja konačnih mirovinskih bilansa. Na primjer, netko s 25 000 dolara u 401 (k) ušteđevini koji se penzioniše nakon 35 godina mogao bi završiti s 163.000 dolara umjesto 227.000 dolara zbog povećanja naknada od 1%.

U studiji koju je proveo Ured za državnu odgovornost iz 2021. godine otkriveno je da oko 40% radnika nije svjesno da plaća naknade za svoje 401 ((k) s. Ove naknade dolaze u dva primarna oblika: administrativne i povezane s ulaganjem. Ovisno o veličini plana, raspodjela tih naknada može značajno varirati. Manji planovi imaju tendenciju nositi veće naknade, jer su fiksni troškovi raspoređeni među manjim brojem sudionika.

Iako zaposlenici ne mogu sami postaviti te naknade, mogu utjecati na iznos koji plaćaju odabirom opcija ulaganja s nižim troškovima. Hassara je naglasio da različiti izbori ulaganja mogu dovesti do različitih razina troškova, pri čemu neki fondovi imaju veće temeljne troškove od drugih. Naknade povezane s 401 (k) planovima podijeljene su u tri glavna područja: naknade za ulaganje, administrativne naknade i naknade za pojedinačne usluge.

Pojedinačne pristojbe za usluge primjenjuju se kada sudionici koriste posebne značajke plana, kao što su krediti ili opcijske transakcije. Ove pristojbe mogu djelomično ili u potpunosti pokriti poslodavci, odbiti od imovine plana ili proslijediti izravno zaposlenicima. Iako se visoke pristojbe mogu činiti zabrinjavajuće, one nisu uvijek pokazatelj loše vrijednosti.

S obzirom na to da se naknade mogu s vremenom mijenjati, praćenje tih promjena od ključne je važnosti.