18%. Die Person ist alleinstehend, frisch im Ruhestand, und hält eine 90.000 Dollar indexierte Leistungsrente neben 400.000 Dollar in Altersvorsorgevermögen. Die Entscheidung beinhaltet Kompromisse zwischen der Reduzierung der Schulden und der Aufrechterhaltung eines potenziell wachsenden Anlageportfolios. Die Person schätzt, dass die Abzahlung der Hypothek ungefähr 400 Dollar pro Woche an Cashflow freisetzen würde, aber ihre Notfallreserven reduzieren, ihren Altersvorsorge-Guthaben verringern und den Zugang zu Neuzugreife-Einrichtungen eliminieren würde. Alternativ könnten sie die Hypothek bedienen, während sie ihre Super investiert halten, was langfristige Gewinne erzielen könnte.
Die Frage, ob man Super zur Abzahlung einer Hypothek verwenden soll, hat sowohl bei Finanzexperten als auch bei Rentnern Diskussionen ausgelöst. Ein Experte, Paul Benson, ein zertifizierter Finanzplaner, stellt fest, dass die Entscheidung stark davon abhängt, wie die Altersvorsorgefonds investiert werden. Unter der Annahme einer starken Wachstumsverzerrung im Portfolio, die angesichts der risikofreien Pensionsvorsorge des Einzelnen angemessen ist, neigt sich das mathematische Argument dazu, die Hypothek zu behalten und dem Super zu erlauben, zu wachsen.
Ein weiterer Leser, Simon Letch, ein 66-Jähriger, der zwei Tage in der Woche arbeitet, stellte eine verwandte Frage bezüglich der Altersvorsorge seiner Ehefrau. Seine Ehefrau, die im September 65 Jahre alt wird, überlegt, ob sie eine kontobasierte Altersvorsorge mit ihrer vollen Transfer Balance Cap (TBC) beginnen soll oder den Beginn verschieben soll, um die nicht genutzte TBC in Erwartung einer möglichen zukünftigen Indexierung zu erhalten.
Benson empfahl, die Mittel sofort in die Rentenphase zu übertragen, unter Berufung auf das Risiko einer Besteuerung der Einnahmen in der Akkumulationsphase und die Wahrscheinlichkeit eines Marktwachstums.
In einem anderen Artikel wurde auf die Schwierigkeiten hingewiesen, mit denen Personen konfrontiert sind, die eine einfache Rentenberatung suchen. Bec Wilson, eine Geldspenderin, beschrieb die Herausforderungen, mit denen sich die Finanzberatungslandschaft auseinandersetzt. Zum Beispiel könnte sich ein 58-Jähriger, der sich dem Ruhestand nähert und 700.000 US-Dollar in Super, einer Hypothek und anderen Investitionen hat, durch die unterschiedlichen Ansätze von Finanzberatern und Superfonds verwirrt fühlen.
Umfassende Finanzberater dürfen alle Aspekte der finanziellen Situation eines Kunden berücksichtigen, einschließlich Super, Investitionen, Hypotheken, Steuern und Ruhestandsziele. Viele Berater konzentrieren sich jedoch auf das laufende Investmentmanagement, was zu erweiterten Geschäftsbeziehungen mit regelmäßigen Gebühren und Verwaltungsgebühren führen kann. Im Gegensatz dazu zielen Superfonds darauf ab, Mitglieder zu binden, indem sie maßgeschneiderte Rentenprodukte und Beratungsdienste anbieten.
Diese Einschränkung bedeutet, dass Beratung zu umfassenderen finanziellen Angelegenheiten, wie zum Beispiel Altersrente oder allgemeine Rentenstrategien, möglicherweise nicht allein über den Fonds verfügbar ist. Einige Fonds besitzen separate Finanzberatungslizenzen, die es ihnen ermöglichen, umfassende Beratung zu höheren Kosten anzubieten, aber dies ist nicht die übliche Praxis für alle Mitglieder.
Der Bedarf an Klarheit und Einfachheit bei der Finanzplanung ist offensichtlich, doch die Branche entwickelt sich weiter, wobei konkurrierende Interessen die Landschaft prägen.
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