Immobilienkauf: „Welche Kreditrate können wir uns leisten?“

Lucia Neuroth und Frederik Oberbeck, beide in ihren späten Dreißigern und zusammen in einer gemieteten Wohnung, suchen aktiv nach ihrem Traumhaus. Das Paar, das sich dafür entschieden hat, Pseudonyme zu verwenden, strebt an, als erster Schritt eine stabilere Zukunft zu sichern, in sein eigenes Haus zu ziehen. Ihr zweites Ziel ist die Vorbereitung auf die mögliche Elternschaft, was sie dazu veranlasst hat, die Notwendigkeit eines zusätzlichen Raumes - insbesondere eines Kinderzimmers - in Betracht zu ziehen.

Die Reise des Paares beinhaltet ein erhebliches finanzielles Engagement. Typischerweise tragen Käufer beim Kauf einer Immobilie rund 20 Prozent des Kaufpreises zuzüglich zusätzlicher Kosten wie Steuern und Gebühren bei. Dieser Teil muss aus persönlichen Ersparnissen stammen, während der Restbetrag durch eine Hypothek finanziert wird. Neuroth und Oberbeck haben im Laufe der Jahre fleißig gespart und 230.000 € an Ersparnissen gesammelt. Sie hatten zunächst ein Budget von bis zu 500.000 € geplant, stellten jedoch fest, dass die Wohnungspreise in den Regionen zwischen Köln und Frankfurt höher sind als erwartet, was ihren Zielbereich auf 600.000 € und 700.000 € erhöht.

Um die Anzahlung zu decken, verkauften sie vor kurzem ihre Aktien, wobei sie Bedenken hinsichtlich der Marktvolatilität als Risikofaktor anführten. "Wir sind sehr sicherheitsbewusst", erklärt Oberbeck und betont, dass sie Situationen vermeiden wollen, in denen ein plötzlicher Wertverfall der Aktien ihre Fähigkeit, ein Haus zu kaufen, gefährden könnte.

Ihre derzeitige finanzielle Situation scheint stabil zu sein. Oberbeck verdient 110.000 € pro Jahr, indem er in einer Logistikfirma in einer Führungsrolle arbeitet, während Neuroth 75.000 € verdient. Zusammen haben sie ungefähr 8.500 € pro Monat nach Steuern zur Verfügung. Da sie nicht verheiratet sind, wird jeder einzeln besteuert. Ihre monatlichen Ausgaben belaufen sich auf rund 3.800 €, die Grundbedürfnisse wie Essen, Kleidung, Hobbys, Abonnements, Versicherungen und sogar Ferien abdecken. Die Miete beträgt derzeit 900 € pro Monat, was es ihnen ermöglicht, den Rest ihres Einkommens zu sparen. Zuvor mussten sie ein Auto finanzieren, aber jetzt fahren sie ein Firmenfahrzeug, wodurch ihre monatlichen Verpflichtungen reduziert werden.

Trotz ihrer starken finanziellen Lage ist das Ehepaar immer noch unsicher, wie viel von einer monatlichen Hypothekenzahlung sie sich leisten können. Diese Unsicherheit beeinflusst ihre Fähigkeit, über die Laufzeit des Darlehens zu entscheiden oder ob sie ihre Anzahlung erhöhen müssen, um einen niedrigeren Zinssatz zu sichern. Um diese Fragen zu klären, konsultieren sie Fabian Frey, einen Finanzberater des VZ Vermögenszentrum.

Oberbeck stellt fest, dass die monatliche Hypothekenzahlung kein Problem darstellen sollte, wenn beide Vollzeit arbeiten. Das Paar ist sich jedoch bewusst, dass sich die Lebensumstände ändern können, und sie möchten sicherstellen, dass ihr Finanzplan robust genug ist, um unerwartete Herausforderungen zu bewältigen.

Während sie sich mit den Komplexitäten des Hausbesitzes auseinandersetzen, berücksichtigt das Paar mehrere Faktoren, darunter Standort, Größe und Erschwinglichkeit. Ihre Suche läuft weiter und sie sind optimistisch, eine geeignete Immobilie innerhalb ihres Budgets zu finden. Mit der Unterstützung ihres Finanzberaters hoffen sie, ihre Pläne bald abzuschließen und den nächsten Schritt zum Aufbau einer gemeinsamen Zukunft zu machen.